¿Cómo funciona la jubilación para un autónomo en España?
Tu pensión de jubilación como autónomo dependerá en gran medida de la cantidad de dinero que hayas pagado a la Seguridad Social como cuota de autónomos durante tu vida laboral. Además, dependerá del total de años cotizados. Esto significa que si has estado trabajando como autónomo durante muchos años, tu pensión será más alta que si solo has estado cotizando durante pocos años.
Edad de jubilación requerida
Para los autónomos, la edad de jubilación es de 65 años, siempre que hayamos cotizado durante 37 años y 6 meses. Si han cotizado menos, tendrán que esperar hasta los 66 años y 2 meses para poder solicitar la jubilación.
Dependiendo de lo que quieras cobrar en tu pensión los requisitos para jubilarse como autónomo son:
- Tener 15 años cotizados y 2 de ellos en el periodo previo a la jubilación. De esta forma, se recibirá solo el 50% de la base reguladora de la pensión contributiva.
- Para conseguir el 100% de la pensión, es necesario haber cotizado un mínimo de 37 años y 6 meses.
- Si tu base de cotización es superior a 15 años e inferior de 37 años y 6 meses, se tendrá derecho a una parte mayor o menor de la base reguladora, según los años cotizados.
- Si se ha cotizado menos de 15 años, no se podrá percibir una pensión contributiva de jubilación.
¿Cuánto cobra de pensión un autónomo?
En 2022, un autónomo puede cobrar una pensión de jubilación de 830 euros al mes. Esta cifra se sitúa por debajo de la media de las pensiones que reciben los asalariados del Régimen General, que perciben casi 600 euros más al mes y ocurre porque los autónomos han pagado menos en las cuotas a la Seguridad Social durante su vida laboral.
¿Cómo calcular la pensión si eres autónomo?
Si quieres saber cuánto dinero recibirás una vez seas jubilado, tienes que tener en cuenta estos dos factores (Base de cotización en los últimos años de tu vida laboral y los años que has estado en activo durante tu vida laboral). Tu pensión dependerá de cuántos años hayas trabajado y de la cantidad de dinero que hayas cotizado en los últimos años.
Tu base reguladora es la suma de tus bases de cotización de los últimos 300 meses, dividida entre 350. A partir de esta base reguladora, podrás saber a qué porcentaje tienes derecho a la pensión. Para ello, debes saber cuántos años has trabajado. El mínimo para tener pensión es de 15 años, que te darían derecho al 50% de la base reguladora. Si el 50% fuese menor, tendrías derecho a la pensión mínima.
Pensión media de los autónomos en España
En 2022 se han incrementado en un 3% los importes de las pensiones mínimas:
- La pensión mínima para una persona menor de 65 años con un cónyuge a cargo es de 834,90 euros al mes y 11.688,60 euros al año.
- Para personas con 65 años o mayores con un cónyuge a cargo dispondrán de 890€ al mes y 12.467€ al año.
- Para una persona menor de 65 años con cónyuge no a cargo, la pensión mínima es de 638,20 euros al mes y 8.934,80 euros al año.
- Los ancianos que tienen 65 años o más y cuyo cónyuge no es a cargo, recibirán 685 euros al mes y 9.590 euros anuales.
- Una persona sin cónyuge si tiene menos de 65 años es de 675,20 euros al mes y 9.452,80 euros al año.
- Las personas de 65 años o más sin cónyuge reciben 721,70 euros al mes y 10.103,80 euros al año.
Pensión con cotizaciones superiores a los 15 años
Si has trabajado más de 15 años, cada mes que cotices va a aumentar el porcentaje de tu base reguladora. Durante los primeros 106 meses tendrás un aumento del 0,21% de tu base reguladora por cada mes que cotices. Y durante los 146 meses siguientes conseguirás un incremento del 0,19% de la base reguladora por cada mes trabajado.
Cuando llegue el momento de jubilarnos, podremos recibir una pensión mensual de 2.819,18 euros. La pensión anual puede llegar hasta los 39.468,52 euros. Para saber cuándo es el mejor momento para jubilarte, puedes usar el simulador de la Seguridad Social.
Este servicio te permitirá simular tu edad de jubilación y la cantidad aproximada que recibirás. Hay que tener en cuenta que las pensiones máximas se actualizan cada dos años, por lo que es importante consultar este servicio periódicamente para estar al día.
Nuevo autónomo con jubilación activa
En el caso de que un trabajador autónomo que está jubilado active su pensión y quiera seguir cotizando para tener derecho a la prestación por desempleo, no tiene que pagar la cuota mensual si cotiza por contingencias comunes. De esta forma, el tipo de cotización aplicable será el 3,30 o 2,80 euros más el 0,50 euros por cada euro cotizado por contingencias profesionales. Si el autónomo decide no activar su pensión y quiere seguir trabajando, tiene que cotizar por las contingencias profesionales y en este caso el tipo de cotización sería el 4%.
Jubilación anticipada para los autónomos
Los trabajadores por autónomos pueden aplicar a la jubilación anticipada voluntariamente desde que cumplan los 63 años en adelante, siempre que tengan 37 años y 6 meses cotizados. Esto significa que están disfrutando de una buena jubilación antes de tiempo.
Sobre los autónomos en edad de jubilación con empleados
Los trabajadores por cuenta propia en edad de jubilación con empleados contratados pueden ahora llevar a cabo su actividad laboral y recibir el 100% de la pensión. Antes, los autónomos jubilados solo recibían el 50% de la prestación.
La Ley de Reformas Urgentes del Trabajo Autónomo (Ley 3/2017), publicada el 24 de marzo de 2017, permite esta mejora. Esta norma tiene como objetivo favorecer la estabilidad y el empleo de los trabajadores por cuenta propia en edad avanzada.
¿Puedo trabajar por cuenta propia y cobrar la pensión de jubilación?
En España, las personas que se jubilan pueden seguir trabajando si quieren. Si eligen hacerlo, cobrarán el 50% de la pensión que les correspondería si no trabajaran. Esto se llama «pensionista activo». Muchos otros países europeos tienen este sistema, pero España es uno de los pocos que lo tiene. La razón por la que se introdujo este cambio es para favorecer la continuidad de la vida laboral de los trabajadores de mayor edad y promover el envejecimiento activo.
Las personas que quieran jubilarse a los 65 años podrán seguir haciéndolo, pero ahora también podrán simultanear su pensión con el sueldo si cumplen una serie de requisitos. Para poder cobrar la pensión completa, se exige haber cumplido la edad ordinaria de jubilación y no poder jubilarse anticipadamente o bonificadas por trabajos penosos o tóxicos.
Prórroga voluntaria de vida laboral como autónomo
Cuando las personas llegan a la edad de jubilación, es posible que todavía quieran seguir trabajando. Con el Decreto Ley de medidas para favorecer la continuidad de la vida laboral, aprobado con la Reforma de las Pensiones que lo hace posible. Este decreto le permite al autónomo cobrar el 50% de la jubilación y se mantiene como pensionista activo, siendo el único requisito haber llegado a la edad de jubilación ordinaria.
Si decides prolongar tu vida laboral más allá de los 67 años, tu pensión recibirá un 2% de aumento anual por cada año de más. Por ejemplo, si trabajamos hasta los 70 años, un 10% de aumento y si lo haces hasta los 75 años, un 25% de aumento.
Referencias
- Simulador de jubilación de la Seguridad Social:
https://sede.seg-social.gob.es/wps/portal/sede/sede/Ciudadanos/CiudadanoDetalle/!ut/p/z0/hY1LC4JAFIX_ii1cyh1HE1yKhFi5iJB0NjLoaLfHjI8p6t83tqlVceHCORy-DxgUwCS_Y8c1KskvJpcsqDw38N2QuNuEpCsS5dkmD72dl6Qu7MUEa2A_RjSYKXTM4qwD1nN9dFC2CorU_PEqJutpxWLU2GLNG_UPZ5wGh6dhYBGwWkktHhqKSTSieieJBmKTubBJjbeGN1zODX589ZfPJtScv6wo9Ofk4LBy8QIwAItv/ - Ley de Reformas Urgentes del Trabajo Autónomo (Ley 3/2017), publicada el 24 de marzo de 2017:
https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2017-12207