En Alemania, el sistema de pensiones es mixto, con tres pilares que incluyen una pensión pública obligatoria, una pensión complementaria ocupacional voluntaria y una pensión complementaria privada individual. La pensión pública alemana representa alrededor del 37,5% de los ingresos medios sobre el último salario, lo que en total suma una tasa de sustitución del 50%.
En contraste, en España el sistema de pensiones se basa principalmente en el régimen de reparto, donde las cotizaciones de los trabajadores en activo financian las pensiones de los jubilados. La edad de jubilación en España está en proceso de aumento progresivo y actualmente se sitúa en los 66 años.
Comparativa entre la jubilación en España y Alemania (Edad de Jubilación, Cotizaciones y Nivel de pensión)
España:
- Edad de Jubilación: En España, la edad de jubilación ordinaria es de 66 años y 10 meses en 2024, pero está previsto que aumente progresivamente hasta los 67 años en 2027.
- Cotizaciones: Se requiere haber cotizado un mínimo de 15 años para acceder a la pensión contributiva, además de cumplir con los requisitos de edad.
- Nivel de Pensión: La pensión pública en España se calcula en base a las cotizaciones realizadas a lo largo de la vida laboral, con un máximo del 100% sobre la base reguladora.
Alemania:
- Edad de Jubilación: En Alemania, la edad de jubilación está aumentando gradualmente hasta los 67 años, dependiendo del año de nacimiento.
- Cotizaciones: El sistema alemán de pensiones se basa en un régimen de seguro de pensión legal obligatorio, con cotizaciones que cubren una parte significativa de la última remuneración.
- Nivel de Pensión: La pensión pública en Alemania representa alrededor del 37,5% de los ingresos medios sobre el último salario, con una tasa de sustitución total del 50% sumando todas las fuentes de pensiones.
Sistema de pensiones en Alemania
Requisitos y condiciones para la jubilación en Alemania
- Cotizaciones mínimas: Para obtener una pensión completa, se requiere haber cotizado al menos 45 años. Es importante tener en cuenta que los años cotizados en otros países de la UE pueden ser considerados para cumplir con este requisito.
- Edad de jubilación: La edad de jubilación en Alemania puede variar, pero en general es a los 67 años. Sin embargo, es posible jubilarse anticipadamente si se cumplen ciertos requisitos, como tener una cantidad mínima de años cotizados.
- Ingreso mensual: Para acceder a la jubilación mínima en Alemania, es necesario que el salario percibido durante el período de cotización haya estado por debajo del 80% del sueldo promedio del país.
- Número de cotizaciones: Para optar a la jubilación mínima en Alemania debes acreditar un período mínimo de 60 meses o cinco años.
Cálculo de la pensión de jubilación en Alemania
En Alemania, el cálculo de la pensión de jubilación se basa en las cotizaciones realizadas a lo largo de tu vida laboral. Para recibir la pensión completa, debes cumplir un período de carencia de 5 años, con al menos 60 meses cotizados, de los cuales 12 meses deben corresponder a la Seguridad Social Alemana.
La fórmula para calcular la pensión es la suma de todas las cotizaciones realizadas. Por ejemplo, si una persona ha cotizado durante 35 años y su salario promedio mensual es de 2500€, el cálculo sería el siguiente:
- 35 años x 12 meses = 420 meses cotizados
- 420 meses / 60 meses requeridos = 7 años (cumple el período de carencia)
- 2500€ salario promedio x 37,5% (tasa de sustitución) = 937,5€ de pensión pública
En este caso, la persona recibiría una pensión pública de aproximadamente 937,5€, que representaría alrededor del 37,5% de su último salario.